Comparatif : quel livret d’épargne choisir ?

Le livret d’épargne, c’est quoi ? Le livret est une solution attrayante que la banque propose. Il s’agit d’un compte pour particulier ouvert auprès d’une banque.

Le livret d’épargne, comment ça marche ? Il permet de placer un fonds à court terme. Tous les débuts ou fins d’années, un intérêt sous forme de rémunération vous est versé. Le montant de ces intérêts dépend notamment du montant investi sur le livret et ils sont générés dans un délai de 15 jours après la position.

Si vous souhaitez donc optimiser vos gains, il faut faire un versement tous les 15 ou 30 du mois. Vous devriez pouvoir encaisser chaque 1er et 16 du mois.

Quels sont les différents livrets d’épargne ?

Les livrets sont des produits financiers qui peuvent être classiques ou règlementés. Parmi les livrets règlementés, vous avez le livret A et le LLD (Livret Développement Durable). Mais quel livret d’épargne choisir ?

Les modalités sont définies par l’État pour les livrets règlementés, c’est-à-dire le taux de rémunération, les plafonds, les conditions, etc.

Ils sont exonérés de prélèvements sociaux et d’impôts, d’ailleurs ce sont leurs meilleurs avantages. Les livrets d’épargne ordinaires sont spécifiques à chaque banque.

Livret A

Les banques en ligne proposent le livret A depuis 2009. En 2016, on comptait 55,8 millions de Livrets A ouverts et un chiffre total de 244,1 milliards d’euros. Du mois d’aout 2015 à aujourd’hui, le taux de rémunération du livret A est resté de 0.75 %.

Le livret d’épargne A est le plus répandu des livrets règlementés, plus de 60 millions de français y sont souscrits actuellement. C’est un des livrets d’épargne les plus intéressants.

Il est accessible aux particuliers comme aux associations. Une personne a droit à un seul livret A. Ce livret dispose cependant d’une durée illimitée qui vous permet de fermer votre compte à tout moment. Vous pouvez donc extraire votre fond à tout moment. Depuis 2011, le taux de rémunération est de 2.25 % pour le livret A.

Livret Jeune

Comme son nom l’indique, ce type de livret d’épargne classique est conçu pour les jeunes à partir de 12 ans à 25 ans. Il existe depuis 1996 pour rémunérer les jeunes.

Ce livret d’épargne ordinaire règlementé par l’État est une épargne 100 % défiscalisé. L’encours est disponible à tout moment. Cependant, il faut une autorisation parentale ou du représentant légal pour les jeunes de moins de 16 ans. L’avantage de ce type de livret est sa souplesse de fonctionnement.

En effet, il suffit d’un dépôt de 10 € pour se créer un compte. Il faut que la jeune personne qui souhaite ouvrir un compte épargne habite en France ou dans le DOM. Il faut également un livret par détenteur. Le compte est automatiquement clos le 31 décembre du 25e anniversaire du détenteur. Cependant, vous pouvez transférer votre solde vers votre compte courant.

Livret d’épargne populaire (LEP)

Le livret d’épargne bancaire rémunéré est aussi un compte d’épargne règlementé. Il a été conçu pour aider les personnes qui ont un revenu modeste.

Ce produit d’épargne rémunéré leur permet de placer leur argent tout en profitant de conditions entretenant un pouvoir d’achat. Il est assez similaire au livret A, notamment en ce qui concerne les caractéristiques essentielles. D’ailleurs, la plus grande majorité des banques proposent ce type de livret. Une personne ne peut ouvrir qu’un livret d’épargne populaire.

Il peut aussi être par contribuable, mais les époux peuvent aussi avoir deux comptes différents.

La seule condition est d’être domiciliée fiscalement en France. L’épargne reste également disponible lorsque vous souhaitez utiliser votre argent sous réserve d’un certain seuil de solde. Le versement possible est de 10 € par mois.

Compte épargne logement CEL

Le CEL ou le compte épargne de logement est aussi un livret d’épargne non imposable règlementé. C’est une épargne triée au PEL qui ne peut être ouvert que dans les banques avec PEL.

Ce prêt requiert un minimum de 18 mois d’épargne minimum. Il convient de faire un premier dépôt de 300 € et un versement annuel de 75 €. Le plafond pour ce compte est de 15 300 €.

Plan épargne logement PEL

Ce produit bancaire est disponible depuis 2011. Les comptes ouverts à partir du 1er janvier 2018 profitent d’un taux de rémunération est de 1 %. Il autorise son utilisateur à faire un prêt de 2.20 % sans prime d’État.

Ceux qui ont été créés avant sont exonérés d’impôts pendant ses 12 premières années, n’incluant pas ainsi les cotisations sociales. Il faut un dépôt minimum de 225 € pour ce produit d’épargne.

Choisir le meilleur livret d’épargne ?

Il n’est pas toujours facile de se choisir un livret d’épargne rémunéré avec le choix immense qu’il y a, mais cela ne devrait pas devenir une source de stress sachant qu’il y a des critères à prendre en compte pour faciliter votre choix.

Il y a notamment les avantages que procure chaque épargne. Il convient également de comprendre comment est calculé le taux d’intérêt pour chaque épargne.

Renseignez-vous de même sur la fiscalité des livrets d’épargne. Un comparatif vous permettra de mieux comparer les offres à votre disposition.

Ouvrir un livret d’épargne en ligne ?

Ouvrir un livret d’épargne en ligne est assez facile sachant que vous gagnez en temps et en énergie. Les démarches se font dans un délai rapide. Commencez par un formulaire en ligne.

Le versement de votre dépôt initial doit être de 10 €. En principe, il suffit de scanner et de photographier les justificatifs. La validation des dossiers se fait en seulement quelques minutes. Ces quelques étapes suffisent pour l’ouverture du livret.

Quel est le meilleur livret d’épargne ?

ING Direct

Cette banque déjà connue de tous propose plusieurs livrets au choix dont le livret épargne Orange.

ING Direct compte déjà plus de 1 million de clients. Son livret d’épargne dispose d’un plafond de 3 millions d’euros. L’ouverture de compte est proposée avec un taux très attractif.

Il propose également une grande flexibilité et la gratuité d’ouverture de compte.

Hello Bank

Hello Bank, la banque créée en 2013, propose deux livrets d’épargne dont le livret Hello et le livret Hello +.

Le Livret Hello est un livret d’épargne fiscalisé, sans plafond et sans frais. Tandis que le Livret Hello + est à paliers. Les conditions sont assez similaires au premier livret, c’est-à-dire, zéro frais et pas de plafond.

Ce dernier est notamment accessible via votre espace client. Les souscriptions sont particulièrement simples.

Boursorama

Cette banque propose le Compte sur Livret, le Livret A, le Livret de Développement Durable ainsi que le PEL/CEL. La banque propose notamment une épargne libre et en toute simplicité.

Il vous est possible de faire des opérations en ligne tous les jours et à tout moment. Le livret d’épargne boursorama propose plusieurs profils de gestion au choix et vous profitez d’un rapport de gestion mensuel.

La souscription est facile, il suffit de remplir un formulaire, de signer et d’effectuer un dépôt.

Fortuneo

Cette banque propose à ses utilisateurs 4 livrets dont le Livret +, le Livret + Enfant, le Livret A ainsi que le Livret de Développement durable. Ils se déclinent de par leur disponibilité et la facilité de leur gestion.

Vous avez aussi la possibilité d’épargner à votre rythme et d’alimenter votre compte en fonction de vos moyens.

La gestion de vos comptes se fait depuis l’espace client et en seulement quelques clics : consultation du solde, virement, retrait. L’épargne est entièrement gratuite et sécurisée.

Monabanq

Monabanq propose un Livret d’épargne qui s’adresse aux personnes physiques majeures.

Il faut également que la personne soit un résident en France. Vous disposerez d’un code d’accès personnel qui vous permettra de contrôler votre compte depuis votre espace client.

Soon

Soon est la banque en ligne d’Axa Banque. Le livret d’épargne en ligne proposé par la banque s’adresse aux personnes physiques résidant en France.

Il s’adresse tant aux majeurs qu’aux mineurs, mais ces derniers doivent ouvrir et accéder à leur compte avec l’intermédiaire d’un représentant légal.

Il n’y a pas de plafond et il vous est possible de faire des versements à chaque fois que vous en avez envie. Il vous suffit de vous connecter à votre compte pour en faire suivi.

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